갱신형과 비갱신형 차이점 및 장점&단점

갱신형 보험이란?

갱신형 보험이란 가입당시 적용효율(보험료 계산하는 방법)을 가입기간이 지난 후에 다시 적용하여 보험료를 산출하는 방식입니다

쉽게 설명 드리면 30세에 10년 갱신형을 가입했다면 30세 가입 기준 보험료를 10년동안 동일하게 납부하고 10년이 지난 40세가 되면 40세 기준으로 보험료가 바뀌어 다시 10년동안 납부하면서 계속해서 반복되는 형식입니다

비갱신형 보험이란?

보헙 가입 당시 산출된 보험료를 납부기간동안 동일한 금액으로 납부하는 방식입니다

쉽게 설명 드리면 30세에 20년 납부 100세까지 보장으로 가입하셨다면 20년 동안 동일한 금액을 납부하고 그다음부터는 추가 납부 없이 100세까지 보장받으실 수 있습니다

갱신형 보험의 장점 & 단점

1. 장점

갱신형 보험의 큰 장점은 저렴한 보험료라고 보실 수 있어요 보험료가 저렴한 이유는 예를 들어 10년 갱신형으로 생각하였을때 10년동안 계속해서 보험료를 납부하고 추가 갱신되어도 다시 10년동안 보험료를 납부하기 때문에 보험기간이 10년납 10년만기로 매우 짧기 때문이죠

이러한 갱신형 보험을 아주 잘 이용하는 방법 중 하나는 본인이 이 보험의 보장을 늦은 나이가 아닌 빠른 나이에 받는 것인데요 예를 들면 암에 대한 가족력이 빠른 나이에 대부분 찾아왔다던가 입원을 자주한다던가 등으로 저렴한 보험료를 내고 큰 보장을 받는 형식인거죠

2. 단점

갱신형 보험의 단점은 저렴한 보험료가 오히려 독이 되어 돌아오는 것인데요

보험료를 산출 할 때 가장 기본적으로 고민하셔야 하는 것은 해당 나이, 성별에서 사고의 발생이 많은가를 고민해보시면 답이 나오게 되어 있어요 20대 보다는 30대가, 30대 보다는 40대가 발병률이 높기 때문에 보험료가 갱신 시점에서 급등할 수 있기 때문에 신중하셔야 해요 예를 들어 30대 때 10년 갱신형 보험을 가입했을 때 보험료가 10만원이어서 부담없이 보험료를 낼 수 있었지만 10년 뒤 갱신시점에서 재산출된 보험료가 급등하게 되면 너무 비싸서 보험을 유지할 여력이안되 해지하게 되고 그 전 10년동안의 보험료만 손해를 보게되는 거죠(보장을 못 받았다는 가정하에 설명드린겁니다)

추가로 위의 설명과 동일한 내용이지만 긴 시간 보장 받을 사고가 없다면 건강하고 좋은 거지만 경제적으로는 긴 시간동안 보험료에 대해서 손해가 생기게 되는거에요 비갱신형도 같을 수 있지만 갱신형에서는 긴 시간이라는 것이 포인트입니다

물가 상승률에도 민감하기 때문에 계속해서 물가가상승한다면 보험료는 더욱 높아질 수 있기에 가입할 때 신중하셨으면 좋겠어요

비갱신형 보험의 장점 & 단점

1. 장점

비갱신형 보험은 많이 접하셨을텐데 몇 년 납 몇 세 보장으로 보험료가 추가적으로 오르지 않고 지정된 기간동안 보험료를 납부하게되면 지정된 나이까지 보장을 받을 수 있어 경제적인 계산으로 매우 유리하게 적용됩니다

가장 큰 장점이라고 생각할 수 있는 부분은 본인이 경제활동을 하는 때(직장을 다닐 때) 보험료 납부를 끝내 놓으면 퇴직 후에도 추가 납부 없이 지정된 나이까지 보장을 받으실 수 있다는 점인 것 같아요

갱신형과 큰 차이점 중 하나로 물가상승이나 보험료 재산출이 절대적으로 적용되지 않기 때문에 보험료 납부기간동안 시간이 지날수록 실제적은 보험료 가치는 싸진다고 할 수 있습니다.\

2. 단점

비갱신형 보험의 단점은 아주 단순한데요 납부기간에 비해 보장하는 기간이 매우 길기 때문에 보험료가 갱신형에 비해서 많이 높다는 부분이에요 보험료는 20년 동안 납부하게되지만 보장은 100세까지 라고 한다면 돈을 내지않으면서 보장받는 기간도 상당히 길기 때문에 보험료가 비싸진다고 생각하시면 편할 것 같아요 (단, 아주 긴 기간을 고려하였을 경우 갱신형보다 보험료가 상대적으로 매우 저렴해 질 수 있음)

나는 갱신형이 좋을까? 비갱신형이 좋을까?

두 가지 보험 모두 장단점이 존재하기 때문에 사람의 경제적상황과 건강변화에 따라 상당히 가지각색이라 정확한 답변을 드릴 순 없어요

그렇기 때문에 아주 간단한 팁 하나를 드리자면 본인이 언제쯤 이 보험금을 보장받을까?를 고민해보시고 조금 빠를것 같다하면 갱신형, 많이 늦을 것 같다 하시면 비갱신형을 추천드리고

당장 보험료 납부에 큰 어려움이 있으나 보험은 필요하다면 갱신형

당장 보험료 납부하는데 큰 어려움이 없고 경제적으로 안정적이라면 비갱신형으로 미리 납부를 끝내야 겠다 라는 생각으로 고민해보시면 좋을 것 같네요